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互联网金融的真谛是普惠金融

2018-11-28 12:25:18

蚂蚁金服上周新推出了一款聚合理财应用蚂蚁聚宝,这是支付宝之外,蚂蚁金服旗下的第二个独立APP。再往前数三天,神秘的微众银行揭开了面纱,APP正式上线,提供理财、转账、无实体卡的服务。

无论是微众银行还是蚂蚁聚宝,尽管本质属性并不相同,但同样作为一个理财工具,能在他们身上找到一些相同的特性,比如使用门槛非常低,余额宝1元起投,招财宝100元起投,微众有贴心的“存工资”定投设计;又比如都贯彻了“简单理财”的理念,理财产品分类简洁,目前稳健型的产品占据主流。

在金融自由化的背景下,理财的巨大市场将迎来爆发。根据蚂蚁金服的说法,据初步测算,中国大约有七成的居民,除了银行存款储蓄之外,从未接触过任何形式的理财。他们有理财的需求,但因为顾虑安全性和易用性的问题,并没有投入大量资金。互联网金融时代的到来,配合腾讯以及阿里的背书,高安全性以及高便利性的理财出现在了面前,使得人人都有机会为自己的财富增值。

这正是互联网金融的真谛所在。换一个高大上的说法,就是普惠金融,通过互联网降低金融服务的门槛,让所有老百姓都能受益,无论你是有一元,还是有一亿元。

而由阿里和腾讯来做这件事情,会变得更有意义一些。因为互联网公司的强项就是流量聚集,作为当今中国社会渗透率的两个超级流量入口,借助支付宝以及微信、Q Q的账号系统一键登录,产品以及服务能够快地到达广泛的人群,普惠金融是否能够走得更远更快一些?余额宝就是这样成功的,他们让你知道有一种“活期储蓄”的利率比银行高,还能每天都看到收益,于是你可能就成为了余额宝的用户。

首先是创造理财的机会,下一步就是降低决策的难度。从支付宝分离出来的蚂蚁聚宝有两个特点,一是与理财无关的项目不复存在,二是余额宝、招财宝、基金作为基础的三个投资类目出现在了首页。余额宝对标的是投资理财经验偏少的族群,操作简单便捷,回报稳妥。风险偏好适中的选择招财宝,固定期限、低风险,比余额宝收益高。如果你能接受的风险系数更高,具备一定的理财知识,那就选择基金和股票。而微众的界面更简单,一个“活期+”、一个“定期+”,就足以讲出一个“不错过每一天收益”的理念。

很明显,简洁的分类能够降低投资决策的难度,有利于把一般人不了解的理财形式推向大众,刺激用户的理财需求,使得有经济条件的人愿意投入更多资金进行互联网理财。

机会有了,难度低了,一步需要的就是活跃度。对于微众来说,其面临的挑战将是如何吸引Q Q、微信用户,引导其理财需求并刺激其活跃度。对于蚂蚁聚宝来说,预计股票将是一个有效工具,在这个全民炒股的时代,股票交易作为频的理财操作,将能有效地保证打开的频次以及操作活跃度,从而也会让更多的理财产品有机会出现在用户面前。

综上所述,互联网企业的优势在于实现产品的易用性和普及性,传统金融机构强于甄别风险与定价,而无论对于蚂蚁还是微众,搭建一个平台推动普惠金融,则是这个时代给予他们的机会和使命。


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